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“中国财富管理50人论坛”第三届年会近日在京举行。论坛上，“中国财富管理50人论坛”主席金某某指出，中国资产管理行业仍处于初期发展阶段，市场还不是很成熟，并且在运行过程中产生了一些问题。要解决这些问题，必须先落实依法治国的方略。

金某某认为，在金融领域中，首先要依法治市和科学立法。但目前资产管理领域中的法律法规，包括有关商业银行法、证券法、信托法、机构法等都显现出无法完全适应市场发育的问题，需要仔细研究、充分讨论，争取达成更多共识。同时，在资产管理领域中要科学立法，形成经得起实践检验的较为完善的法律法规。

资产管理行业存在四大问题金某某介绍说，目前国内资产管理行业存在四大问题。第一，很多投资者购买了投资产品，一旦出现问题，很难得到有效保护。其中的原因是财富管理业务适用的法律多种多样，有信托、委托、有限合伙公司等，因此法律关系不统一，也不明确，一旦出现问题，在司法实践上面临诸多难题，投资者的权益很难得到有效保护。第二，目前资本市场上有很多创新举措，但有些创新属于伪创新，目的是为了逃避法律监管。第三，现有的监管制度缺乏统一的规划和设计，同时也缺乏有效的协调，可能会影响到金融协作和创新。第四，市场基础设施建设相对落后，包括产品的登记、确权、清算等制度较为滞后，使得不同市场之间缺乏互联互通，导致流动性不足。

在法律建设方面，纽银梅隆银行北京分行行长黄直指出，目前中国的财富管理市场已形成了十几万亿元的规模，远远超过了现行法律及规则制度框架下所承载的能量。面对这个状况，财富管理市场迫切需要有一个完整、统一的法律制度，明确委托人和受托人之间的法律关系，进一步促进这个市场向新的层面发展。

全国人大财经委副主任委员、民建中央副主席辜胜阻也表示，应该加强法律硬件的建设，尤其是要修订《证券法》。他说，希望通过修订《证券法》来重构国内资本市场的生态。普兰金融董事长李映辉同样表示，我国《票据法》已经多年未修订，如果按照现在的《票据法》以及《商业银行支付结算管理办法》，目前票据市场有50%甚至更多的业务是不能开展的，但现在这些业务依然在运营。希望监管部门对《票据法》进行修订，只有这样，中国的票据市场才能在阳光下健康持续发展。

如何破解监管不协调难题辜胜阻指出，依法治市首先要从“重审批、轻监管”转向“轻审批、重监管”，特别是审批方面要转向注册制，加强事中和事后的监管。此外，政府应成为真正的法治政府，既不能越位，又不能错位，更不能缺位。

金某某认为，目前监管机构存在不协调的问题，主要是在分业经营和分业监管的体系中出现了监管的“短板”，需要仔细研究协调监管的事项。例如，在机构监管基础上要引入功能监管的机制，明晰各监管机构的职责、监管边界以及在交叉地带的监管办公和监管协作，要明确监管机构之间的移交程序、磋商程序、执行程序等问题。这些问题尽管属于细节，但是关系很大。金某某还表示，目前不同的交易市场应该可以做到共通共存、互联互通，从而避免市场人为分割，提高投资者交易的效率。最关键的是，需要不同监管部门进行协调，也需要各个市场互相沟通，以此达成标准共识。

对目前国内分业监管模式所带来的问题，平安资产管理公司董事长万某指出，由于监管分开的原因，目前个人财富的需求和机构之间不能无缝对接。因为每一个机构本身的能力有所不同，希望对接的客户也有所不同，但是因为分别受不同监管部门的监管，因而导致很多机构绕过监管来找目标客户。如何解决这个问题?万某认为，从国外的经验来看，可以由公司监管转化为功能监管和牌照监管，这应该是一个不错的解决路径。